華聲在線(xiàn)全媒體記者 何金燕

“一旦確診，即刻賠付！”推薦產(chǎn)品時(shí)，很多重疾險(xiǎn)以這樣的宣傳，博得消費(fèi)者的信任。

賠付時(shí)，又是另一番說(shuō)辭。岳陽(yáng)的葉天（化名）有話(huà)要說(shuō)：“當(dāng)初購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)，是為了抵御人生風(fēng)險(xiǎn)。女兒不幸患病，保險(xiǎn)公司卻以輕癥為由拒賠?！?

近日，岳陽(yáng)縣人民法院審結(jié)了葉天女兒這起案件。記者梳理中國(guó)人民人壽保險(xiǎn)股份有限公司湖南省分公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“人保壽險(xiǎn)”）這起判例，帶大家了解這個(gè)知識(shí)點(diǎn)。

【案例】

2018年，葉天為6歲的女兒小葉投保了人保壽險(xiǎn)“無(wú)憂(yōu)人生”重疾險(xiǎn)，保額30萬(wàn)元，保終身，交費(fèi)期29年。

去年，小葉被確診患肝豆?fàn)詈俗冃裕╓ilson?。?。這是一種銅代謝障礙性疾病，需要終身規(guī)范治療。

“女兒突發(fā)這么嚴(yán)重的疾病，重疾險(xiǎn)肯定能賠付。”葉天認(rèn)為。

讓葉天沒(méi)想到的是，幾年前，他線(xiàn)上投保這份重疾險(xiǎn)，輕松無(wú)憂(yōu)；如今，線(xiàn)下理賠，卻令他很是憂(yōu)傷。

“小葉的病癥，目前還處于這類(lèi)疾病的輕癥階段，不屬于醫(yī)學(xué)意義上的重大疾病，不符合保險(xiǎn)合同約定的賠付條件?！比吮垭U(xiǎn)拒絕賠付。

索賠無(wú)果，葉天將人保壽險(xiǎn)訴至法院。

小葉所患肝豆?fàn)詈俗冃?，是否達(dá)到重疾險(xiǎn)賠付標(biāo)準(zhǔn)？

經(jīng)法院審理查明，小葉患疾病為肝豆?fàn)詈俗冃裕前干姹ｋU(xiǎn)合同所列重大疾病中的一種；保險(xiǎn)合同約定，肝豆?fàn)詈俗冃源_診后，必須具備食管靜脈曲張、腹水等5種具體情況，但小葉年幼，在該年齡段不一定均有這5種情況的直接明顯體現(xiàn)；保險(xiǎn)公司通過(guò)釋義對(duì)肝豆?fàn)詈俗冃岳碣r范圍予以限縮，屬于減輕或免除保險(xiǎn)責(zé)任的格式條款，卻未用加黑加粗等方式明顯提示，也未能證明對(duì)投保人做了明確解釋說(shuō)明。

法院依照相關(guān)法律規(guī)定，判決被告人保壽險(xiǎn)支付原告重大疾病保險(xiǎn)金30萬(wàn)元。

【說(shuō)“險(xiǎn)”】

消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)時(shí)，要對(duì)保險(xiǎn)內(nèi)容和保險(xiǎn)條款進(jìn)行充分理解和考量，明確哪些能保哪些不能保。保險(xiǎn)條款由保險(xiǎn)公司單方設(shè)置，對(duì)一些重大利害關(guān)系的格式條款或者免責(zé)條款，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)履行實(shí)質(zhì)提示說(shuō)明義務(wù)，避免理賠時(shí)產(chǎn)生糾紛。