華聲在線(xiàn)全媒體記者 何金燕

房屋倒塌砸壞車(chē)輛，修車(chē)花費(fèi)8.5萬(wàn)余元。這筆錢(qián)，誰(shuí)負(fù)責(zé)？

本該對(duì)事故負(fù)全責(zé)的樓主，拒賠！車(chē)主找保險(xiǎn)公司墊付修車(chē)費(fèi)，保險(xiǎn)公司事后再向樓主索賠。

這其中，關(guān)乎近年來(lái)日益普遍的車(chē)險(xiǎn)類(lèi)“代位求償”。

記者梳理了一起中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司長(zhǎng)沙市分公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“人保財(cái)險(xiǎn)”）的判例，帶大家了解這個(gè)保險(xiǎn)知識(shí)點(diǎn)。

【案例】

幾年前，湘西土家族苗族自治州永順縣一棟樓房倒塌，砸壞了隔壁銀行院子里多臺(tái)車(chē)輛。銀行找房主彭亮（化名）索賠遭拒，只能找保險(xiǎn)公司求助。

這些被砸毀的車(chē)，在人保財(cái)險(xiǎn)投保了交強(qiáng)險(xiǎn)和車(chē)損險(xiǎn)等。人保財(cái)險(xiǎn)勘察定損后，先行墊付8.5萬(wàn)余元修車(chē)費(fèi)。

事后，銀行簽署機(jī)動(dòng)車(chē)輛索賠權(quán)轉(zhuǎn)讓書(shū)，將車(chē)輛損失的追償權(quán)轉(zhuǎn)讓給人保財(cái)險(xiǎn)。人保財(cái)險(xiǎn)把彭亮訴至法院，索要8.5萬(wàn)余元保險(xiǎn)理賠款。

“受損車(chē)輛更換或維修的零部件，究竟有沒(méi)有必要？我不知情?！迸砹琳J(rèn)為，人保財(cái)險(xiǎn)事先并未跟他協(xié)商，單方面給涉案車(chē)輛定損維修；并且人保財(cái)險(xiǎn)提供的維修清單，是確定車(chē)損的唯一客觀依據(jù)，這種行為侵犯了他的合法權(quán)益。

法院經(jīng)審理查明，人保財(cái)險(xiǎn)理賠后，銀行向其出具了機(jī)動(dòng)車(chē)輛索賠權(quán)轉(zhuǎn)讓書(shū)，人保財(cái)險(xiǎn)已經(jīng)實(shí)際承擔(dān)車(chē)損款，有權(quán)依據(jù)保險(xiǎn)合同行使代位求償權(quán)；人保財(cái)險(xiǎn)提供的修車(chē)清單和票據(jù)顯示，修車(chē)共花費(fèi)8.5萬(wàn)余元，這筆錢(qián)沒(méi)有跟彭亮協(xié)商，也沒(méi)有發(fā)函要求他對(duì)定損金額進(jìn)行確認(rèn)答復(fù)，使彭亮喪失了對(duì)車(chē)輛維修的合理性和必要性進(jìn)行重新鑒定的機(jī)會(huì)。

法院依照相關(guān)法律條款規(guī)定，判決彭亮賠償人保財(cái)險(xiǎn)理賠款5.9萬(wàn)余元；人保財(cái)險(xiǎn)負(fù)責(zé)30%的車(chē)輛修理費(fèi)。

【說(shuō)“險(xiǎn)”】

什么是“代位求償權(quán)”？

長(zhǎng)沙中院民二庭副庭長(zhǎng)鄧安指出，“代位求償”，一言概之，先理賠后追償。遇到致害方拒賠或無(wú)力賠償時(shí)，受損方可請(qǐng)求自己投保的保險(xiǎn)公司先行賠付，再由保險(xiǎn)公司代位向致害方追償。

這項(xiàng)權(quán)利，旨在保證被保險(xiǎn)人能夠及時(shí)獲得保險(xiǎn)賠償和救濟(jì)，同時(shí)又讓致害方承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任使保險(xiǎn)人的利益不受損害。