銀行存款利率定價(jià)改革：一年期及以上存款利率普遍下調(diào)

大額存單“不香了”，或?qū)醿?chǔ)蓄國(guó)債

華聲在線6月23日訊 6月21日，銀行存款利率定價(jià)改革開(kāi)啟，銀行存款利率開(kāi)始調(diào)整。其中，一年期及以上的存款利率普遍下調(diào)，半年及以內(nèi)的短期利率小幅上升。

隨著存款利率調(diào)整，此前備受儲(chǔ)戶歡迎的大額存單利率普遍大幅下調(diào)，四大行大額存單利率從此前的3.85%降至3.35%，中小銀行大額存單利率從4.26%降至3.55%。算下來(lái)，中小銀行三年期的100萬(wàn)元大額存單，利息較之前少了2萬(wàn)余元。

大額存單“不香”了

所謂大額存單，是指金額較大的銀行定期存款，可以掛失、質(zhì)押、開(kāi)立存款證明等，納入存款保險(xiǎn)基金保障范圍，起購(gòu)金額一般為20萬(wàn)元，利率較基準(zhǔn)利率普遍上浮40%-55%，不少產(chǎn)品還實(shí)行按月付息，成為銀行攬儲(chǔ)的利器。

6月23日，記者以客戶的身份走訪了長(zhǎng)沙地區(qū)的多家銀行網(wǎng)點(diǎn)。

“一年期及以上的存款利率都下調(diào)了，三年期的大額存單，現(xiàn)在的利率是3.25%，新客則能達(dá)到3.35%。”農(nóng)業(yè)銀行的一位工作人員介紹，在6月21日前，三年期的大額存單利率最高為3.85%。

在長(zhǎng)沙農(nóng)商行的一家網(wǎng)點(diǎn)，工作人員告訴記者，該行三年期大額存款產(chǎn)品利率調(diào)整為3.5%，而此前的利率是4.18%。

記者了解到，三年定期存款基準(zhǔn)利率是2.75%，長(zhǎng)沙地區(qū)國(guó)有大行的大額存款產(chǎn)品最高上浮40%，收益率達(dá)到3.85%;中小銀行最高上浮55%，能達(dá)到4.26%。而銀行存款利率定價(jià)改革實(shí)施后，國(guó)有大行和中小銀行的加點(diǎn)數(shù)最高為60個(gè)基點(diǎn)和80個(gè)基點(diǎn)，對(duì)應(yīng)三年期大額存單利率最高為3.35%和3.55%。

以中小銀行100萬(wàn)元的三年期大額存款產(chǎn)品為例，調(diào)整前的利息收益最高為127800元，調(diào)整后則只有106500元，相差了2.1萬(wàn)余元。

業(yè)內(nèi)人士表示，短期限大額存單與銀行理財(cái)相比，收益仍有一定差距，因此投資者往往更青睞收益較高、期限較長(zhǎng)的三年期和五年期產(chǎn)品，這類產(chǎn)品收益不僅可媲美理財(cái)，安全性也更勝一籌。此次利率調(diào)整，無(wú)疑會(huì)大為削弱大額存單的吸引力。

或?qū)醿?chǔ)蓄國(guó)債

實(shí)際上，監(jiān)管部門(mén)已多次出臺(tái)政策來(lái)維護(hù)存款市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)秩序，防范推高銀行負(fù)債成本。

2020年以來(lái)，金融管理部門(mén)叫?？繖n計(jì)息存款產(chǎn)品，并加強(qiáng)規(guī)范結(jié)構(gòu)性存款、互聯(lián)網(wǎng)存款。

2021年，金融管理部門(mén)出臺(tái)關(guān)于現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品規(guī)定，現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品收益率預(yù)計(jì)也將有所下行。

業(yè)內(nèi)人士指出，對(duì)個(gè)人而言，如果資產(chǎn)配置中，中長(zhǎng)期存款、現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品較多，那么收益率可能有所下降。建議平衡好風(fēng)險(xiǎn)與收益的關(guān)系，如果希望獲得較高收益那么必須承受較高風(fēng)險(xiǎn)，如果不希望承擔(dān)較高風(fēng)險(xiǎn)那么應(yīng)該接受較低的收益。

此外，業(yè)內(nèi)人士還認(rèn)為，此次利率調(diào)整后，儲(chǔ)蓄國(guó)債很可能替代大額存單的熱度，受到更多關(guān)注。數(shù)據(jù)顯示，5月10日發(fā)行的儲(chǔ)蓄國(guó)債三年期年利率為3.8%，五年期年利率為3.97%。

■三湘都市報(bào)·華聲在線記者 潘顯璇