車險(xiǎn)改革明天起實(shí)施! 湖南車主無緣交強(qiáng)險(xiǎn)最高50%優(yōu)惠 商車險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任擴(kuò)大

偶發(fā)小額賠案可大膽走保險(xiǎn)理賠了

9月19日，事關(guān)湖南上千萬車主切身利益的車險(xiǎn)綜合改革將正式實(shí)施。屆時(shí)，三年未出險(xiǎn)的湖南車主，交強(qiáng)險(xiǎn)能享受最低七折優(yōu)惠，并且不論新老車主，均可享受交強(qiáng)險(xiǎn)總責(zé)任限額從12.2萬元提高到20萬元的“加量不加價(jià)”保險(xiǎn)服務(wù)。此外，由于費(fèi)率上調(diào)幅度將降低，偶然發(fā)生的小額賠案，消費(fèi)者也可以放心大膽地走保險(xiǎn)理賠了。

交強(qiáng)險(xiǎn)最低享七折優(yōu)惠，19日全部切換新方案

此前，中國銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《關(guān)于實(shí)施車險(xiǎn)綜合改革的指導(dǎo)意見》提出，交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)下限由-30%擴(kuò)大到-50%。不過，新近發(fā)布的公告顯示，這項(xiàng)交強(qiáng)險(xiǎn)的優(yōu)惠政策與湖南車主無緣。湖南等20個(gè)地區(qū)劃入E類方案，費(fèi)率浮動(dòng)區(qū)間為正負(fù)30%，與目前的浮動(dòng)區(qū)間保持一致。也就是說，湖南車輛交強(qiáng)險(xiǎn)最多只能打七折，不能打五折。

具體來說，一年未出險(xiǎn)的車主，交強(qiáng)險(xiǎn)可打九折;兩年未出險(xiǎn)，可打八折;三年及三年以上未出險(xiǎn)，可打七折。反之，上一個(gè)年度發(fā)生一次有責(zé)任不涉及死亡的道路交通事故，不能享受優(yōu)惠;兩次及兩次以上，上浮10%;發(fā)生有責(zé)任道路交通死亡事故，上浮30%。

以一輛普通家用小轎車為例，交強(qiáng)險(xiǎn)基礎(chǔ)保險(xiǎn)費(fèi)通常在950元左右，若按三年未出險(xiǎn)計(jì)算，改革后保費(fèi)最多打七折，可以優(yōu)惠到665元。

當(dāng)然，好消息也是有的，那就是交強(qiáng)險(xiǎn)總責(zé)任限額大幅提升，從12.2萬元提高到20萬元。其中，死亡傷殘賠償限額從11萬元提高到18萬元，醫(yī)療費(fèi)用賠償限額從1萬元提高到1.8萬元，財(cái)產(chǎn)損失賠償限額維持0.2萬元不變;無責(zé)賠償限額也按照相同比例進(jìn)行調(diào)整，其中死亡傷殘賠償限額從1.1萬元提高到1.8萬元，醫(yī)療費(fèi)用賠償限額從1000元提高到1800元，財(cái)產(chǎn)損失賠償限額維持100元不變。

總而言之，新車險(xiǎn)實(shí)施后，湖南省內(nèi)交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)基本不變，但保額會(huì)有所增加。

新方案的切換時(shí)間和過渡安排也已經(jīng)明確，2020年9月19日零時(shí)后發(fā)生道路交通事故的，新、老交強(qiáng)險(xiǎn)保單均按照新的責(zé)任限額執(zhí)行;2020年9月19日零時(shí)前發(fā)生道路交通事故的，仍按原責(zé)任限額執(zhí)行。

商車險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任擴(kuò)大，小額賠案不再犯難

新車險(xiǎn)實(shí)施后，車損險(xiǎn)主險(xiǎn)條款在現(xiàn)有保險(xiǎn)責(zé)任基礎(chǔ)上，增加機(jī)動(dòng)車全車盜搶、玻璃單獨(dú)破碎、自燃、發(fā)動(dòng)機(jī)涉水、不計(jì)免賠率、無法找到第三方特約等保險(xiǎn)責(zé)任，為消費(fèi)者提供更加全面完善的車險(xiǎn)保障服務(wù)。也就是說，這幾個(gè)險(xiǎn)種不用單獨(dú)購買，只需買車損險(xiǎn)就全部涵蓋了。

在現(xiàn)行規(guī)定中，多年不出險(xiǎn)，一出險(xiǎn)就沒優(yōu)惠，這對偶爾發(fā)生事故的車輛不太友好。新規(guī)定進(jìn)一步優(yōu)化了商車險(xiǎn)無賠款優(yōu)待系數(shù)，將考慮賠付記錄的范圍由前1年擴(kuò)大到前3年，對于偶然賠付消費(fèi)者的費(fèi)率上調(diào)幅度將降低，這對消費(fèi)者更合理。比如，一輛連續(xù)投保了4年的車，前3年未出險(xiǎn)，第4年出險(xiǎn)一次，在現(xiàn)行的規(guī)則下，第5年投保，無賠款優(yōu)待系數(shù)會(huì)從上年投保時(shí)的0.6直接變成1.0，等于沒有了優(yōu)惠，波動(dòng)很大。改革后，第4年投保時(shí)的系數(shù)是0.6，第5年則為0.7，顯著降低了對偶然出險(xiǎn)車輛的懲罰力度。以往為了防止下年保費(fèi)上浮較多，發(fā)生小賠案時(shí)，很多車主寧愿自己掏錢維修或理賠，也不愿意走保險(xiǎn)理賠。改革后，由于規(guī)則對偶然出險(xiǎn)的懲罰變輕，以后小額賠案也可以放心大膽走保險(xiǎn)理賠了。

保險(xiǎn)服務(wù)“加量不加價(jià)”，行業(yè)集中度將進(jìn)一步提升

湖南銀保監(jiān)局相關(guān)人員透露，從湖南地區(qū)來看，車險(xiǎn)是財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的第一大險(xiǎn)種，保費(fèi)規(guī)模占到了財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的近53%，此次車險(xiǎn)綜合改革涉及湖南上千萬車主，因此備受關(guān)注。

“我國車險(xiǎn)經(jīng)過多年的改革發(fā)展，取得了積極成效，但高定價(jià)、高手續(xù)費(fèi)、經(jīng)營粗放、競爭失序等問題仍比較突出。為了解決車險(xiǎn)領(lǐng)域的復(fù)雜問題，銀保監(jiān)會(huì)在廣泛征求各方意見的基礎(chǔ)上，出臺了車險(xiǎn)綜合改革的指導(dǎo)意見?！鄙鲜龉ぷ魅藛T表示，預(yù)計(jì)改革實(shí)施后，短期內(nèi)對于消費(fèi)者可以做到“三個(gè)基本”，即價(jià)格基本上只降不升，保障基本上只增不減，服務(wù)基本上只優(yōu)不差。

無疑，此次改革也會(huì)給整個(gè)行業(yè)帶來重大的影響。“車險(xiǎn)企業(yè)的收入肯定會(huì)下降，未來各個(gè)車險(xiǎn)企業(yè)間的競爭將變?yōu)槠放坪头?wù)的競爭，綜合實(shí)力較強(qiáng)的險(xiǎn)企在競爭中會(huì)更有優(yōu)勢，車險(xiǎn)業(yè)務(wù)集中度進(jìn)一步提高將是趨勢?！鄙鲜龉ぷ魅藛T說。

■三湘都市報(bào)·華聲在線記者 潘顯璇